كيف تضع ميزانية تصمد: قسّم مالك إلى خانات

أن تضع ميزانية يعني أن تقرّر مسبقًا أين سيذهب مالك، بدلًا من أن تكتشف لاحقًا أين ذهب. ومع ذلك تُهجَر معظم الميزانيات خلال أسابيع قليلة، لأنها تُوضع في جدول بيانات ثم تعيش بمعزل عن الحياة اليومية. الميزانية التي تصمد تقسّم المال إلى خانات لكلٍّ منها غرض، فلا يحتاج كل شراء إلى قرار جديد في كل مرة. يعرض لك هذا المقال ما تقوله تجربة ميدانية عن سبب نجاح الخانات، وأربع طرق لوضع ميزانية، وكيف تعدّلها. أما موقع الميزانية من بقية شؤونك المالية فتجده في المال الشخصي بالترتيب الصحيح.

لماذا تُهجَر الميزانيات

تُوضع الميزانية في الغالب في أمسية هادئة بأرقام تبدو معقولة. ثم يواصل المال حياته في الحساب نفسه كما كان من قبل. مال الطعام ومال الترفيه ومال الادّخار كلها في كومة واحدة، ويتحوّل كل شراء إلى مفاوضة مع نفسك: هل أستطيع تحمّل هذا؟ والجواب في الغالب نعم، إلى أن لا يتبقّى شيء.

والسبب الثاني أن الميزانية تصبح مفصّلة أكثر من اللازم. عشرون فئة يستحيل متابعتها في الحياة اليومية. وبعد شهر لا تطابق أيٌّ منها الواقع، فتشعر بأن الميزانية كلها قد فشلت.

المال في خانات منفصلة أصعب في المساس به

أجرى سومان وتشيما عام 2011 تجربة ميدانية على 146 عامل بناء في ريف الهند. كانوا يتقاضون أجرًا أسبوعيًا نقدًا، ولم يكن لديهم حساب مصرفي، وكانوا يعيشون، كما وصفوا ذلك بأنفسهم، أسبوعًا بأسبوع. على مدى 14 أسبوعًا، خُصّص جزء من أجرهم مدّخراتٍ في مظاريف مختومة. بعضهم تسلّم المدّخرات في مظروف واحد، وآخرون تسلّموها مقسّمة على مظروفين. ونحو نصفهم وُضعت على مظاريفهم صورة لأطفالهم.

الذين تسلّموا المال في مظروفين ادّخروا أكثر ممن تسلّموه في مظروف واحد، وزادت صورة الأطفال الادّخار أكثر. وكان أثر تقسيم المال في أقصاه حين وُجدت الصورة. ويفسّر الباحثون ذلك بأن كسر التقسيم يبدو أمرًا خاطئًا، ويزداد هذا الشعور حين يكون للمال غرض واضح أمام العين.

كانت التجربة على فئة محدّدة في اقتصاد يعتمد على النقد، ولم تُختبر بالطريقة نفسها مع الحسابات المصرفية. لكن المبدأ يمكن تطبيقه في أي مكان: المال الذي له خانته وغرضه الخاص أصعب في المساس به من المال المكوّم في كومة واحدة.

أربع طرق لوضع ميزانية

لا توجد طريقة تناسب الجميع. اختر بحسب مقدار الحساب الذي تريده.

50/30/20. لك إن أردت إطارًا بسيطًا تبدأ به. نصف دخلك بعد الضرائب يذهب إلى الضروريات، كالسكن والطعام والفواتير، وأقل بقليل من الثلث إلى ما ترغب فيه، والخُمس إلى الادّخار وسداد الديون. إنها قاعدة تقريبية وليست نتيجة بحث علمي، وحيث تكون الإيجارات مرتفعة تحتاج النسب إلى تعديل. الخطوة الأولى: احسب كم من دخلك يذهب اليوم إلى الضروريات.

حسابات منفصلة. لك إن أردت أن ترى الخانات بعينك. حساب للفواتير، وحساب للمصاريف اليومية، وحساب للادّخار، مع تحويل تلقائي إلى كل حساب في يوم وصول الراتب نفسه. ويحسن أن تسمّي حساب الادّخار باسم الغرض الذي خُصّص له. الخطوة الأولى: افتح حسابًا ثانيًا وأعطه اسمًا.

مبلغ أسبوعي. لك إن كنت لا تريد الحساب إطلاقًا. ادفع المصاريف الثابتة والادّخار أولًا، ثم اقسم ما يتبقّى على عدد الأسابيع، وانقل مبلغًا أسبوعيًا إلى بطاقة مستقلة كل يوم اثنين. وحين ينفد المبلغ ينتهي الأسبوع. الخطوة الأولى: احسب مبلغك الأسبوعي اليوم.

لكل قرش مهمة. لك إن أردت أن تذهب أبعد، وهي الطريقة الأكثر تطلّبًا. كل قرش يدخل تُحدَّد له مهمة قبل أن يبدأ الشهر، بما في ذلك ما سيُدّخر، حتى لا يبقى شيء بلا توزيع. ويتطلّب ذلك بعض الوقت في بداية كل شهر، وأن تنقل المال بين الخانات حين يتغيّر شيء. الخطوة الأولى: وزّع راتبك القادم على الورق حتى يصل الباقي إلى صفر.

كيف تعدّل ميزانيتك

الميزانية الأولى لا تكون دقيقة أبدًا. انظر إليها على أنها تخمين يتحسّن كل شهر. راجعها مرة في الأسبوع لمدة عشر دقائق: أيّ خانة نفدت، وأيّها فاض منها شيء؟ والأفضل أن تنقل المال بين الخانات بدلًا من أن تتخلّى عن الميزانية كلها.

أبقِ عدد الخانات قليلًا. من ثلاث إلى خمس تكفي معظم الناس. وخصّص دائمًا خانة صغيرة لما لم يُخطَّط له، كالهدايا، أو دراجة معطّلة، أو عشاء في الخارج، حتى لا يلتهم كل ما عداه.

خطوة أولى اليوم: اكتب راتبك ومصاريفك الثابتة، واحسب ما يتبقّى لتوزّعه.

وإن كان الطعام هو الخانة التي تنفد دائمًا أولًا، فالجزء التالي من السلسلة عن توفير المال في الطعام.

هذا هو الفهم وخطوة أولى. أما Atlas فهو حيث يتحوّل ذلك إلى عادة. إذا أضفت المال مجالًا مستقلًّا، ستجد مراجعة الأسبوع، التي تقارن مشترياتك خلال الأسبوع بالميزانية في أربع خطوات، وستجد مشتريات اليوم مقترحًا يمكنك أن تجعله عادتك الخاصة. جرّب Atlas مجانًا لمدة 7 أيام، وألغِ متى شئت.